[연금저축펀드] 평범한 직장인 부부의 연금 준비(23년 11월 결산)

안녕하세요. 어느새 또 한 달이라는 시간이 지나 23년 11월 결산글로 돌아온 규니입니다.

11월 정산에 앞서 지난 달에 기록했던 10월 정산 현황도 아래 공유하며 시작합니다.

24년부터는 규니지니의 ISA계좌와 일반계좌도 함께 포스팅할 예정입니다.

[주식/연금저축펀드] - [연금저축펀드] 평범한 직장인 부부의 연금 준비(23년 10월 정산)

[연금저축펀드] 평범한 직장인 부부의 연금 준비(23년 10월 정산)

---

1. 23년 11월 추가 매수 현황

	ACE 미국S&P500	KBSTAR 미국S&P500	ACE 미국나스닥100	KBSTAR 미국나스닥100	TIGER 미국배당 다우존스	SOL 미국배당 다우존
규니	-	-	-	26	-	-
지니	-	1	-	26	-	-
총합	-	1	-	52	-	-

- 지난 글들에서 이야기했던 것처럼 연금저축펀드 계좌의 운용 비율을 일부 조정해보고자 이번달에는 한국판 SCHD인 TIGER 미국배당다우존스를 매수했습니다. 기존에는 S&P500 / 나스닥100 / SCHD 미국배당다우존스의 비율이 5:4:1 이었다면 이번달과 다음달, 그리고 1월 연말정산 반환분 투자를 통해 4:4:2 비율로 바꾸어보고자 합니다.

- 다른 큰 이유가 있기보다는 1) 지니의 배당 선호 2) SCHD의 (상대적) 저평가 구간 이라고 생각하여 이번 기회에 SCHD의 비율을 늘려보고자 합니다. 사실 연금저축펀드의 경우 S&P500이든, 나스닥이든, SCHD든..그냥 아무거나 개인 취향에 맞게 20년~30년~40년 묻어가면 된다고 생각합니다. 글을 읽는 여러분들도 개인의 성향에 맞게 비율을 맞춰보세요!

---

2. 11월 30일 장마감 연금 계좌 현황

	230731	230831	230930	231031	231130
총 평가 금액	3,488,355원	4,142,295원	5,141,495원	5,562,075원	6,401,915원

- 지난 10월 마이너스 수익률을 기록하고 한달만에 또 양전되었습니다. 지난 달 말에 정산 글을 쓸 때에는, 이스라엘-팔레스타인 전쟁으로 인한 불안감, 유가 상승 및 추후 불확실성에 따라 시장이 많이 위축되어 있었습니다. 그런데 11월 FOMC를 기점으로 사실상 금리 인상이 마무리되었고, 금리인하 방향을 논의해야 한다는 기사와 기관들의 보고서가 쏟아지며 주식 시장에 다시 활력을 불어넣었습니다.

- 사실 너무 빠른 반등이 와서 저는 개인적으로 아쉽습니다. 12월 입주 및 기타 정리가 마무리되면 연말연시에 보다 큰 규모로 투자를 늘려가고자 계획하는 지금, 너무 빠른 반등은 아쉽습니다. 그러나 이번달도 월 마감을 하며 다시 한번 아래와 같은 생각을 다집니다.

1. 주식 시장은 예측의 영역이 아니다. 좋은 걸 고르고 기다리자.
2. 화폐가치는 장기적 우하향하며, 주가는 장기적 우상향한다.
3. 하루 아침에 10배, 100배 벌 생각하지말고 20년, 30년 차곡차곡 쌓아가자!

---

3. 정리

- 개인적으로 이번 달은 참 바쁜 한달이었습니다. 12월 NEW 규니지니하우스 입주를 앞두고 은행, 인테리어업체, 가전가구.. 정말 바빴어요. 순식간에 수천만원이 주머니에서 나가니 조금 무섭기도 했지만, 지니와 함께 한 지난 3년의 시간 동안 차곡차곡 열심히 불려왔던 시간들이 떠오르며 뿌듯하기도 했습니다. 열심히 모으고 불려놨기에 이 순간을 만끽할 수 있다고 생각했어요.

- 24년부터는 연금저축 납입 금액과 비율(규니:지니)을 일부 조정해볼까 싶어요. 이번에 아파트에 입주하며 우리 집주인(지니)는 대출을 일으켰어요. 이와 관련하여 지니는 내년부터 '장기주택저당차입금 이자상환액 소득공제'를 받게 되어, 향후 몇년간의 연말정산에서 결정세액이 매우 낮을 것으로 예상되기 떄문에, 24년부터는 지니의 연금 납입액을 줄이고 규니(공제 받을 게 없음..ㅠ)는 한도 금액까지 납입액을 높여볼까 고민 중입니다! 투자에서 하이리스크 하이리턴, 로우리스크 로우리턴은 진리이지만, 절세는 노리스크 미들리턴! 이니까요!

* 혹시나 장기주택저당차입금 이자상환액 소득공제에 대해 궁금하신 분이 계시다면 아래글을 참고해주세요!

[부동산/대출&세금 등] - [세금] 장기주택저당차입금 이자상환액 소득공제(연말정산, 주택 담보대출 이자)

[세금] 장기주택저당차입금 이자상환액 소득공제(연말정산, 주택 담보대출 이자)

- 지니와 함께한 3년 조금 안되는 시간 동안, 결혼도 하고 집과 차도 생기고, 너무 너무 행복한 요즘입니다. 지금처럼 쭉 지니와 행복하기를, 또 주변의 사람들에게 행복을 전할 수 있게 살기를 꿈꾸며 11월 연금 저축 정산 글을 마칩니다. 23년의 마지막 날에 다시 만나요~~! 

돈 버는 기계를 장만하지 못하면, 스스로 돈 버는 기계로 전락해야 한다.