[연금저축펀드] 평범한 직장인 부부의 연금준비 (23년 7월 결산)

주식 카테고리를 새로 개설했습니다.

오만원, 십만원으로 주식 투자를 시작한지 어느새 10년이 되어 갑니다.(20살때부터..!)

 

그 동안 국내주식도 해보고, 해외주식도 해보며 이래저래 공부를 해왔습니다만, 결혼과 주택구입 등의 이유로 큰 돈을 운용하지는 못했습니다. 또한 기존의 주식은 주택구입 문제로 전량 처분을 했죠 ㅎㅎ

 

이제 결혼과 주택문제를 모두 해결한 시점이기에, 올 봄부터 노후를 대비하고자&세금을 줄이고자 연금저축펀드를 개설했습니다. 이제 10월~11월에 아파트를 잔금 치르고 나면 매달 연금계좌와 일반계좌를 적립식으로 다시 운용할 예정이며, 그 과정을 여러분들과 공유하고자 합니다. (연 4~5천만원 정도 적립 예정)

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1. 연금저축펀드 계좌 운영 방식

- 매달 50만원씩 연600만원을 연금 계좌에 적립하기로 지니와 합의를 했고, 매년 연말정산이 나오는 돈은 모두 연금계좌로 다시 일시금으로 납입하기로 했습니다.

- 지니의 계좌로는 매달 약 30만원을 넣고 S&P500 ETF를 주로 매수합니다.

- 규니의 계좌로는 매달 약 20만원을 넣고 NASDAQ100 ETF를 주로 매수합니다. 여기에 규니는 매주 생활비를 1만원 아껴  SOL 미국배당다우존스를 한 주씩 사보는 셀프 챌린지를 하고 있습니다.

 

* 매달 적립 50만원 + 연말정산 100~200(예상) 하여 연간 700~800만원 정도를 적립할 것으로 예상됩니다. 규니지니는 어리기 때문에 굳이 큰 금액을 하지 않고 이정도 금액에서 시작해보고자 합니다.

 

- 8월 매수부터는 일부 비율을 조정하여, 연금계좌는 S&P500 50% / NASDAQ100 40% / SOL미국배당다우존스 10% 비율로 비율을 맞춰보고자 합니다.

 

2. 7월 31일 계좌 현황

- 7월 31일에 추가 매수를 하고 첫 글을 작성하려고 했으나 지난 열흘간 지니와의 해외여행 이슈로, 7월 정산이지만 사실 8월 10일자 장 마감 현황을 기준으로 작성합니다. 앞으로 가급적 매달 말일에 계좌 현황 정산 글을 작성해보고자 합니다.

연금계좌 현황1

연금계좌 현황2

연금계좌 현황3

연금계좌 현황4

연금계좌 현황5

- 지난 기간동안 월 50만원씩 6번 300만원을 기계적으로 매수했습니다. 또한 위에 말한 규니챌린지로 생활비를 일주일에 만원씩 아껴 투자한 금액이 약 29만원 정도 됩니다.

 

3. 정리

- 매년 600~800만원 정도의 어떻게 보면 크지 않은 금액만을 연금 계좌로 운용해볼 예정입니다.

- 현재 만 27세인 규니지니의 경우 만55세까지 약 28년 / 퇴직 시기까지는 약 35년 정도 남았다고 생각했습니다.

- 누군가에게는 굉장히 지루한 과정일 수 있겠지만, 매달 꾸준히 적립해보고자 합니다!

 

개인적으로 아직 결혼과 주택 문제를 해결하지 않으신 분들의 경우는 연금저축펀드를 추천하지 않습니다. 당장 13.2~16.5%라는 세액공제의 유혹이 굉장히 크나, 목돈이 필요한 사회 초년생의 경우 돈이 묶이는 연금저축펀드보다는 ISA계좌 운용 혹은 예적금을 추천합니다!

 

앞으로 매달 말 공유해보겠습니다!

 

23.8.10.

총입금 3,295,825원(예수금 포함)

총평가 3,488,355원

총수익 192,530원