[연금저축펀드] 평범한 직장인 부부의 연금 준비(23년 12월 결산)

안녕하세요. 또 한달이 빠르게 지나가고 23년 12월 결산글로 돌아왔습니다.

이번 달에는 연말정산을 위해 월적립 매수 외에도 조금 많은 금액을 매수했습니다.

이번 달은 연말로 한국주식시장이 조기 마감(12월 마지막 영업일 휴장)하여 12월 결산 글을 미리 씁니다!

[주식/연금저축펀드] - [연금저축펀드] 평범한 직장인 부부의 연금 준비(23년 11월 결산)

[연금저축펀드] 평범한 직장인 부부의 연금 준비(23년 11월 결산)

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1. 12월 추가 매수 현황

	ACE 미국S&P500	KBSTAR 미국S&P500	ACE 미국나스닥100	KBSTAR 미국나스닥100	TIGER 미국배당 다우존스	SOL 미국배당 다우존
규니 지니 합산	89	-	43	81	134	10

- 이번 달에는 연말정산을 위해 규니와 지니의 연금저축펀드 계좌의 납입한도인 600만원씩을 맞추고자 많은 금액을 입금했습니다. 올해는 크게 소득공제, 세액공제 받을 항목이 없었으며, 12월 말일 기준 유주택자가 되었기 때문에 그동안 무주택세대주로서 받았던 세금 혜택들을 받지 못해 연말정산 시에 결정세액이 높아질 것 같았거든요!

 - 아마 내년부터는 지니가 장기주택저당차입금 이자상환액 소득공제를 받아, 세금이 많이 줄어 지니의 연금 납입액이 크게 줄어들지 않을까 싶습니다. 그래서 이번 연말에 한도액을 꾹꾹 눌러 담았습니다. (아직 예수금으로 100만원이 남아 있어요! 너무 많이 사서 1월에 마저 사고 싶어서요.) 내년엔 연금저축 세액공제를 제외해도 지니는 거의 결정세액이 0원에 달할 예정!!(제도를 이용해 절세하기!!)

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2. 12월 31일 장마감 연금 계좌 현황

12월 31일 연금저축펀드 계좌 현황

	230831	230930	231031	231130	231231
총 평가 금액	4,142,295원	5,141,495원	5,562,075원	6,401,915원	11,690,810원

- 12월 한달 동안 환율은 다소 떨어졌지만 미국 증시가 많이 오르면서 평가 손익이 제법 높아졌습니다. 한때 7~8% 수익률까지 올라갔으나 불타기를 많이해서 퍼센테이지는 조금 떨어진 모습입니다. 또한 연간 배당금도 20만원을 돌파했습니다!!

- 12월 FOMC에서 금리 동결을 넘어 24년 초 금리인하를 시사하는 점도표가 나타나며 시장은 다소 과열된 느낌이었습니다. 그래서 사실 주식을 사기가 너~무 싫었지만 웬만하면 타이밍을 재지 않겠다고 다짐을 했기에 무지성으로 적립식 매수를 진행했습니다. 그렇지만 예수금 100만원은 남겨두었어요! 1월 초에 새해 기분 내며 매수를 하려구요.

- 연금저축펀드 계좌의 경우, 주식을 꼭 매수하지 않아도 입금일을 기준으로 연말정산 혜택을 받으니, 당장 매수를 하지 않더라도 저처럼 입금을 해두시면 해당 연도에 세액공제를 받으실 수 있습니다.

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3. 정리

- FOMC 결과에 따라 미국 국채 금리가 급락하며 시장 금리도 엄청 하락하더군요. 제가 입주한 아파트 집단대출 금리도 10월 말 처음 입주 시작할때는 4프로 중반에서 시작했는데, 오늘자 입주하시는 분들은 3.4프로에 대출이 나오더라구요. 시장 금리가 내려가니 주식 시장 등 자산시장에는 훈풍이 부는 듯 합니다. 그런데 다소 과한 탐욕구간으로 들어간 것이 아닌가 싶어 목돈은 묶어두고 있습니다. 삼성전자도 78,000원선을 돌파하며 슬슬 '9만전자, 10만전자 가즈아!' 소리가 나오는 요즘.. 주식을 사기 너~무 싫지만 규칙으로 정해놓은 적립식 매수는 계속 할 예정입니다.

- 목돈들은 제가 나름 정해놓은 규칙에 따라 매수를 계획할 예정입니다. 오늘은 그 규칙에 대해 간단히 말씀드리고자 합니다.

기준: 52주 최고가

 1. S&P500 지수
- 기준지점 대비 5% 하락하면 S&P500 매수 예정 금액의 30% 매수
- 기준지점 대비 10% 하락하면 S&P500 매수 예정 금액의 40% 매수
- 기준지점 대비 15% 하락하면 S&P500 매수 예정 금액의 30% 매수

2. 나스닥100 지수
- 기준지점 대비 7% 하락하면 나스닥100 매수 예정 금액의 30% 매수
- 기준지점 대비 14% 하락하면 나스닥100 매수 예정 금액의 40% 매수
- 기준지점 대비 21% 하락하면 나스닥100 매수 예정 금액의 30% 매수

3. SCHD
- S&P500과 같은 방식으로 매수

- 현재 파킹중인 금액이 조금 커서 1월부터는 위 조건이 아니어도 ISA계좌와 미국직투 계좌에서 일정 금액을 운용하고자 합니다. 다음달부터는 ISA와 미국 직투 계좌에 대한 결산 글도 함께 준비할 예정입니다.

 

이 글을 읽으시는 분 모두 2023년을 잘 마무리하시고 다가오는 2024년에는 더 큰 행복 누리시길 기원합니다!