안녕하세요. 규니입니다.
오늘은 지난 주의 HOT 이슈 였던 'ISA계좌의 납입한도 및 비과세한도 확대'에 관한 내용을 다루고자 합니다.
투자를 하며 돈을 버는 건 너~~무 좋은 일이지만, 이상하게 세금을 낼 때면 속이 조금씩 쓰리기도 하는데요. 이걸 조금이나마 줄여주던 ISA계좌가 대폭 업그레이드 되어 세금을 제법 많이 줄여주게 될 것 같습니다.
1. 중개형 ISA 계좌란?
- ISA계좌란 Individual Savings Account의 줄임말로 우리말로는 개인 종합자산관리 계좌 입니다. 말 그대로 개인의 자산을 종합적으로 관리할 수 있는 계좌로, 하나의 계좌에서 예금, 펀드(ETF, 리츠 포함), ELS 등 다양한 금융상품을 관리할 수 있는 계좌입니다.
- 2016년에 도입된 이후로 여러 차례 업데이트(?)가 되며 점점 좋아지고 있는 계좌인데요! 하나의 단점을 꼽자면, 3년이라는 의무가입기간이 있다는 점인데, 저는 오히려 이것을 장점으로 봅니다. 저축, 투자는 최소 3~5년이 단기라고 생각하는데 우리의 부족한 인내심을 강제로 끌어 올려주는 좋은 장치라고 생각하기 때문입니다.
2. ISA계좌의 혜택 정리
| 기존 | 변경 | |||
| 구분 | 일반형 | 서민형 | 일반형 | 서민형 |
| 의무가입기간 | 3년 | |||
| 연간납입한도 | 2,000만원 | 4,000만원 | ||
| 총납입한도(5년) | 10,000만원(1억원) | 20,000만원(2억원) | ||
| 비과세 한도 | 200만원 | 400만원 | 500만원 | 1,000만 |
| 과세분 과세 | 분리과세 9.9% | |||
- 과세분에 대해 분리과세 9.9%만 해도 엄청난 혜택인데, 여기에 납입한도와 비과세한도를 늘려줌으로써 일반 개미 투자자들의 세금을 대폭 줄여주었다고 생각됩니다.
- 정부는 ISA계좌 혜택을 늘림으로써 국민들의 투자 의욕을 높이고 자금시장으로의 유입을 바라는 듯 합니다. 또한 대한민국의 비정상적인 자산 비중, 즉 부동산 쏠림을 해소하려는 의지가 담겨있지 않나 싶습니다. 주식 시장 및 투자에 대한 범국민적인 정서가 바뀌어야, 부동산 쏠림의 문제도, 노인빈곤의 문제(연금문제)도 어느정도 해결되지 않을까 싶습니다. 규니는 정부의 메세지에서 "내가 혜택 볼 수 있는 부분이 무엇인지"를 판단하고자 애쓰는 편입니다. 확실한 것은 이번 발표로 규니와 지니는 ISA계좌에서 받을 수 있는 혜택이 2배~2.5배 늘어났다는 점입니다!!
3. ISA계좌 혜택 시뮬레이션
| 기존 | 변경 | ||||
| 구분 | 일반형 | 서민형 | 일반형 | 서민형 | |
| 수익 500만원 |
ISA비과세+분리과세 9.9% | (500만-200만)*9.9%= 297,000원 |
(500만-400만)*9.9%= 99,000원 |
(500만-500만)= 0원 |
(500만-1000만)= 0원 |
| 이자소득세 15.4%기준 | 770,000원 | ||||
| 절세혜택 | 473,000원 | 671,000원 | 770,000원 | 770,000원 | |
| 수익 1000만원 |
ISA비과세+분리과세 9.9% | (1000만-200만)*9.9%= 792,000원 |
(1000만-400만)*9.9%= 594,000원 |
(1000만-500만)*9.9%= 495,000원 |
(1000만-1000만)= 0원 |
| 이자소득세 15.4%기준 | 1,540,000원 | ||||
| 절세혜택 | 748,000원 | 946,000원 | 1,045,000원 | 1,540,000원 | |
| 수익 1500만원 |
ISA비과세+분리과세 9.9% | (1500만-200만)*9.9%= 1,287,000원 |
(1500만-400만)*9.9%= 1,089,000원 |
(1500만-500만)*9.9%= 990,000원 |
(1500만-1000만)*9.9%= 495,000원 |
| 이자소득세 15.4%기준 | 2,310,000원 | ||||
| 절세혜택 | 1,023,000원 | 1,221,000원 | 1,320,000원 | 1,815,000원 | |
- 이렇게 보니 어떠신가요? 이자(배당)소득세 15.4%에 비하면 기존의 ISA계좌의 혜택도 대단했습니다. 그런데 이번 개편으로 혜택이 대폭 확대되며 서민 투자자들의 절세에 엄청 큰 힘이 될 것 같습니다.
ISA 계좌의 경우 최소 가입 기간(3년)이 있습니다.
그러나, 계좌를 만들어 놓기만 하면 투자를 하지 않더라도 이 기간을 채워집니다.
즉, 지금 당장 투자를 하지 않는다 할지라도 미리 ISA계좌를 만들어 두시면 나중에 투자를 하실 때 비과세 효율을 극대화할 수 있습니다!
또 한가지 꿀팁, 아직 취업 준비중이거나 호봉/직급이 낮아 연봉이 낮은 분들의 경우에는 서민형으로 가입을 해두고 추후에 연봉이 높아지더라도 해당 계좌를 유지하는 동안에는 서민형으로 혜택이 유지됩니다.
즉, 이러나 저러나 계좌 빨리 만들어 놓는게 좋습니다!
+중개형ISA계좌에서 투자하기 좋은 궁합은 국내 고배당주 / 고배당 ETF / 국내상장 해외 ETF 등이 있습니다.(추후 다른 글에서 자세히 소개 예정)
또 절세에 관한 글마다 계속 반복하는 말을 한번 더 반복합니다!
하이리스크 하이리턴, 로우리스크 로우리턴은 진리이지만
절세는 노리스크 미들리턴입니다!!!!!!!
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