[ISA] 평범한 신혼부부의 적립식 투자 일지(24년 1월)

안녕하세요. 규니입니다.

2024년 새해를 맞이해서 이번달 부터는 ISA계좌 적립식 투자 일지를 공유하고자 합니다.

규니지니가 ISA계좌를 활용해 국내상장 미국ETF에 투자하는 이유가 궁금하신 분들은 아래의 ISA계좌의 혜택에 관한 글을 먼저 읽어주시기 바랍니다!

[주식/투자 전략&아이디어] - [중개형ISA] ISA 계좌 혜택 확대(비과세 한도 2.5배 / 납입 한도 2배)

[중개형ISA] ISA 계좌 혜택 확대(비과세 한도 2.5배 / 납입 한도 2배)

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1. 매수 전략

현재 규니지니는 현금성 대기자산을 조금 많이 가지고 있습니다. 원래라면 BUY NOW 전략을 사용하겠지만, 최근 미국 시장이 너무 뜨겁게 불타오르며 과도한 상승을 하고 있지 않나.. 싶어 ISA 계좌는 매주 200만원씩 적립식 매수를 하고 있습니다. 이전에 연금저축펀드 계좌 편에서 공유했던 것처럼 일정 기준이 되면 보다 많은 금액을 거치식으로 접근할 예정입니다.

기준: 52주 최고가

 1. S&P500 지수
- 기준지점 대비 5% 하락하면 S&P500 매수 예정 금액의 30% 매수
- 기준지점 대비 10% 하락하면 S&P500 매수 예정 금액의 40% 매수
- 기준지점 대비 15% 하락하면 S&P500 매수 예정 금액의 30% 매수

2. 나스닥100 지수
- 기준지점 대비 7% 하락하면 나스닥100 매수 예정 금액의 30% 매수
- 기준지점 대비 14% 하락하면 나스닥100 매수 예정 금액의 40% 매수
- 기준지점 대비 21% 하락하면 나스닥100 매수 예정 금액의 30% 매수

3. SCHD
- S&P500과 같은 방식으로 매수

큰 하락이 올 때에는 대기자금을 일부 %를 거치식으로 매수!

240130자 공포탐욕지수

규니가 참고하는 공포탐욕지수입니다. 지난 가을의 공포장에서 순식간에 탐욕구간을 넘어 극심한 탐욕구간에 들어갔습니다. 규니는 가급적 공포/극심한 공포 구간에서는 무리해서 매수를 하고자 하고, 탐욕/극심한 탐욕 구간에서는 목돈은 담지 않으려고 하는 편입니다. 그럼에도 적립식 매수를 멈추지 않는 이유는 장이 하락하길 바라며 관망만 하다가 극심한 포모가 온다면 오히려 스스로 세운 원칙을 깨뜨리고 무리해서 매수를 할까 싶어..스스로를 절제하기 위함입니다!

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2. 24년 1월 매수 현황

	ACE 미국S&P500	KBSTAR 미국S&P500	ACE 미국나스닥100	KBSTAR 미국나스닥100	TIGER 미국배당 다우존스	SOL 미국배당 다우존스
규니 지니 합산	38	173	88	145	279	1

- 규니지니의 ISA계좌 매수 비율은 S&P500 : 나스닥100 : SCHD = 3 : 4 : 3 비율입니다. 연금계좌에는 보다 장기적인 투자를 하는 계좌로 성장에 조금 더 욕심을 낸 4 : 4 : 2 비율로 투자하고 있지만, ISA계좌와 일반계좌에서는 1년~3년~5년으로 투자를 하다보니 보다 안정적인 운용을 위해 S&P500을 1 낮추고 SCHD를 1 높였습니다. (나스닥은 못 잃어~~)

- 이번달 총 납입원금은 규니지니 계좌 각 500만원, 총 1000만원입니다!

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3. 24년 1월 계좌 현황

24년 1월 ISA 계좌 현황

	24년 1월	24년 2월	24년 3월
총 입금액	10,000,000원	??	???
총 평가액	10,288,490원	??	???

- 23년 연말 랠리에서 멈추지 않고 24년에도 1월부터 미친듯이 오르는 미국 증시 덕에 새로운 ISA계좌도 플러스 수익률로 시작하고 있습니다. 그러나 아직 대기자금이 많은 관계로 부디..과열이 멈추고 조금씩 하락을 해줬으면 하는 바람입니다.

- 제가 투자하고 있는 S&P500, NASDAQ100, SCHD가 우상향할 것이라는 생각은 흔들리지 않습니다만,, 사람 마음이 내가 살 때는 조금 더 쌌으면 하는 바람이랄까요?ㅎㅎ 지금 너무 빠르게 올라주는 것 같은데, 크게 크게 하락이 와서 대기자금을 턱!턱! 밀어넣고 신경을 조금 끄고 싶은 바람입니다.

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4. ISA계좌 운용 계획 정리

 가. 운용 종목 및 비율

 - S&P500(ACE와 KBSTAR) / NASDAQ100(ACE와 KBSTAR) / SCHD(TIGER와 SOL) 을 3 : 4 : 3 비율로 매달 적립식 매수(리밸런싱)

 

 나. ISA계좌 해지 및 재개설 시기

 - 의무가입기간인 3년이 지난 시점에 수익금이 계좌별 1,000만원/총 2,000만원(규니지니는 ISA 미리 만들어놓아서 이번까지는 서민형 가능!!)이 초과하는 시점에 즉시 해지 후 신규 가입

 - 비과세 혜택을 극대화하기 위해 의무가입기간&비과세한도 찰 때마다 해지 후 재개설

 

 다. ISA계좌 해지 금액 투자

 - 일부는 일반계좌(미국 직접투자 계좌)에, 일부는 새로 개설한 ISA 계좌에 한도에 맞춰 일시 납입 예정

 - ISA계좌 해지시에 재개설하여 거치식 투자할 경우, 기존의 투자를 이어가는 꼴이므로 부담없이 거치식 투자 가능!!

 

위 계획대로 꾸준히 주가의 움직임에 동요하지 않으며 투자를 이어가고자 합니다. 사실 주식 투자라고 하기에는 조금 민망합니다. S&P500, 나스닥, SCHD에 투자를 한다는 건 어떻게 보면 미국이라는 시장에, 자본주의라는 체제에 투자를 하는 것이나 다름 없다고 생각합니다. 그래서 투자라기보다는 시스템을 이용해 내 삶을 보다 낫게 하는 과정이라고 생각하고 있습니다.

 

또 ETF형태로 자산을 모아가는 것을 돈 놓고 돈 먹는 게임으로 생각하기보다는 나 대신 돈을 벌어줄, 가치를 보존해줄 자판기(직원)를 하나씩 마련하고 있다고 생각합니다. 때로는 이 자판기(직원)가 평소보다 잘 벌수도 있고, 평소보다 힘을 못 쓸 수도 있지만 나 대신 일해주고 자본주의 세상과 싸워줄 자판기(직원)를 한 대, 두 대, 세 대 늘려가다 보면 규니지니의 삶이 보다 여유로워지지 않을까 싶습니다.

 

빠르게 부자가 되려면 실패할 확률이 높습니다. 이 글을 읽으시는 많은 분들께서 조급하게 욕심을 내서 실패를 하기보다는, 천천히.. 차분히.. 부자가 되셨으면 좋겠습니다.