[연금저축펀드] 평범한 직장인 부부의 연금 준비(24년 3월 결산)

안녕하세요. 규니입니다.

2024년 3월 연금저축펀드 결산 글로 돌아왔습니다.

이번 달에는 연말정산 환급금을 전액 연금저축펀드에 추가 입금하기로 계획했습니다. 그런데 연말정산 환급금이 늦게 들어온 이슈와, 지니가 실수로 ISA계좌에 넣어야 할 돈을 연금저축펀드 계좌에 넣는 해프닝으로 조금 변동이 생겼습니다.

 위 결과로 계획보다 50만원 정도를 덜 매수하게 되어, 4월 첫 장이 열리는 날에 지니 계좌에서 50만원을 추가로 매수할 예정입니다.

참고로 규니지니는 2023년 연말정산에서 규니 약 130만원, 지니 약 160만원 가량을 환급받았어요. 그래서 규니 130만원, 지니 150만원을 추가 입금하여 절세한 세금을 재투자하기로 했답니다. 이 부분은 매년 반복될 예정이구요.

매년 연말정산 환급금은 전액 연금저축펀드로 귀속시키고 재투자한다.

라는 규니지니의 연금투자 제1 약속을 맺었답니다. 매년 연말정산 환급금 재투자 + 적립식 매수로 빵빵한 노후를 꿈꿔보며 3월 결산글 시작해봅니다.

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[주식/연금저축펀드] - [연금저축펀드] 평범한 직장인 부부의 연금 준비(24년 2월 결산)

[연금저축펀드] 평범한 직장인 부부의 연금 준비(24년 2월 결산)

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1. 24년 3월 추가 매수 현황

종목	미국S&P500		미국나스닥100		미국배당다우존스
	ACE	KBSTAR	ACE	KBSTAR	TIGER	SOL
3월 매수 수량	-	72	21	43	49	-

- 이번 달에도 계좌의 종목 비율 조정을 위해 ETF 매수 계산기를 활용했고, 연금계좌에서는 S&P500 : 나스닥100 : SCHD 의 비율을 40 : 40 : 20으로 맞추어 주었습니다. 이번달에는 적립식 매수 금액 50만원 + 연말정산 환급금 (규니) 130만원 + 연말정산 환급금 (지니) 100만원으로 총 280만원입니다. 연말정산 환금금을 마저 다 투자하기 위해 다음주에 장이 열리면 지니 계좌로 50만원 어치를 더 매수할 예정입니다.

- 연금저축펀드 덕분에 돌려 받은 세액이 제법 컸습니다. 연말정산 환급금을 '13월의 월급'이라며 소비를 하기 보다는 다시 연금저축펀드에 투자함으로써 연금저축 투자의 효율을 극대화하고 있구요. 또 이렇게 투자를 하다보니 미래의 규니지니의 노후는 걱정 없겠다는 생각이 듭니다. 당장의 소비도 좋지만, 내 미래에 아무런 걱정이 없겠다는 확신을 갖는게, 저희는 더 좋습니다!

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2. 3월 29일 장마감 연금 계좌 현황

24년 3월 29일 연금저축펀드 계좌 현황(장마감 현황)

	24년 1월	24년 2월	24년 3월
총 평가액	14,054,640원	14,847,230원	18,487,860원
총 입금액	-		15,800,000원
총 손익금액(배당 포함)	-		+2,687,860원

- 이번 달은 조금은 의미있는 달이기도 합니다. 규니지니가 연금저축펀드를 개설하고 운용한지 딱 1년이 되는 달이었습니다. 지난 23년 4월 연금저축펀드를 처음 개설하고 이제 1년이 되었는데요. 현재 시점에 연금계좌에 2천만원 조금 안되는 돈이 적립되고 있습니다. 24년 3월 기준 만27세인 규니와 만28세인 지니는 아직 연금저축펀드 수령 가능 시점인 만55세까지는 30년 가까이 되는 시간이 남아있습니다. 이 시간동안 꾸준히 적립식 매수 + 연말정산 환급금 재투자를 반복한다면 공적연금 + 개인연금만으로도 노후의 생활비는 충분할 것이라 생각됩니다. (따로 쌓여가는 자산은 덤~)

- 지금은 적은 금액일 수 있지만 30년간 이어질 꾸준한 투자와 복리의 마법이 더 해지면 노후가 든든할 것 같습니다.

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3. 정리

- 지난 2월 호주 시드니에서의 사고 이후 건강도 많이 회복하고 직장에서 일도 열심히 한 3월이었습니다. 다시 태어 났다는 마음으로 세상을 보다 더 긍정적으로, 열정적으로 살고자 다짐한 지난 한달이었습니다. 병원에서도 더이상 병원에 오지 않아도 된다는 말을 들었고, 규니도 지니도 조금은 안정을 찾아가고 있습니다.

- 또 올해에는 새로 들어온 후배 직원분들께서 어디서 소문을 들으셨는지! 재테크를 가르쳐달라고 하셔서 굉장히 뿌듯합니다. 처음 월급을 받으며 어떻게 계획을 세우고 저축, 투자를 해야할지 끙끙대는 후배님들에게 조금이나마 도움을 줄 수 있다는게 기쁜 요즘입니다.

 

+ 연금저축펀드는 너무 좋지만! 아직 결혼을 하지 않고, 내 집 마련을 하지 않은 사회 초년생 분들께는 추천드리지 않습니다. 엄청난 세액공제 혜택에 혹해 연금저축펀드를 가입하지만 그것을 오래 지속하지 못하고, 결혼&내집마련시에 계좌를 해지하여 세금을 다시 뱉어내는 경우를 많이 봤습니다. 물론 연금저축펀드의 혜택은 말도 안되지만, 유지하지 못할 것이라면 다른 선택지를 찾아보는 것이 좋다고 생각합니다!