[연금저축펀드] 평범한 직장인 부부의 연금 준비(24년 4월 결산)

안녕하세요. 규니입니다.

2024년 4월 연금저축펀드 결산 글로 돌아왔습니다.

이번달에는 지난달 말에 입금해두고 매수하지 못했던 50만원(연말정산환급금)과 월적립매수 50만원을 진행했어요.

이번 달은 어제가 말일인줄도 모르고 신나게 시간을 보내다가! 자기 전에 깨닫고 5월 1일 아침 일찍 글을 씁니다.

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[주식/연금저축펀드] - [연금저축펀드] 평범한 직장인 부부의 연금 준비(24년 3월 결산)

[연금저축펀드] 평범한 직장인 부부의 연금 준비(24년 3월 결산)

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1. 24년 4월 추가 매수 현황

종목	미국S&P500		미국나스닥100		미국배당다우존스
	ACE	KBSTAR	ACE	KBSTAR	TIGER	SOL
4월 매수 수량	1	13	8	28	13	-

- 이번 달에도 계좌 종목 비율 조정을 위해 ETF 매수 계산기를 활용하여 매수했어요. S&P500 : 나스닥100 : SCHD 의 비율을 40 : 40 : 20으로 맞추어 주었습니다. 이번달 적립금액은 총 100만원입니다. 지니의 연말정산 환급금 50만원과 월적립매수 50만원입니다.

- 최근에 연금저축펀드 가입을 물어보는 분들이 많아졌습니다. 연금저축펀드는 납입금액의 13.2~16.5%를 세액공제해주기 때문에 세금을 엄청나게 줄일 수 있고 과세이연으로 엄청난 복리 효과를 누릴 수 있는 장점이 있습니다. 그렇지만 아직 목돈 쓸 일이 많은 사회초년생들의 경우 연금저축펀드를 운용하다가도 결혼을 하거나, 집을 사게 될 때에 대부분 해지를 합니다. 만55세 이전에 중도해지를 할 경우, 그 동안 받았던 세금 혜택을 전부 뱉어내야 하기 때문에 추천하지 않습니다. 물론 내야했었던 세금을 뒤늦게 내는 것이니 손해를 보는 것은 아니나, 계좌를 해지하는 것도 습관이 든다고 생각합니다. 그럼에도 연금저축펀드를 꼭 하고 싶은 사회 초년생분들은 해지하지 않을만큼의 작은 금액으로 시작해보시는 걸 추천드립니다.

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2. 4월 30일 장마감 연금 계좌 현황

24년 4월 30일 연금저축펀드 계좌 현황(장마감 현황)

	24년 2월	24년 3월	24년 4월
총 평가액	14,847,230원	18,487,860원	19,285,025원
총 입금액	-	15,800,000원	16,800,000원
총 손익금액(배당 포함)	-	+2,687,860원	+2,485,025원

- 이번 달에는 미국 증시가 오르락 내리락을 반복하였고 그 결과 수익금액이 조금 떨어졌네요! 그렇지만 연금저축펀드 계좌의 경우 어차피 장기투자를 할 계좌이니 오르내림에 전혀 신경 쓰지 않습니다. 정말 연금계좌 현황은 매달 말 결산글을 쓸 때 한번만 보게 되더라구요.

- 총 입금액 16,800,000원 중 2,800,000원은 연말정산 받은 돈을 재투자한 금액입니다. 이 280만원 중 약 200만원(198만원)이 전년도 연금저축펀드 납입을 통해 환급받은 세액입니다. 세액공제 받아 재투자한 200만원을 입금 원금에서 제하면 현재까지의 성적은 1480만원 입금 & 448만원 수익이네요. 세금으로 200만원의 수익을, 주가 및 배당 성적으로 248만원의 수익을 얻었습니다. 1480만원의 30%가 444만원이니, 지난 13개월 동안 약 30%의 수익을 얻었네요!(첫해에는 납입원금전체가 세액공제 대상이라 수익률이 커보이는 착시가 있습니다!) 제가 연금투자하고 있는 종목 특성상 연평균 8~12% 정도의 수익이 예상됩니다. 여기에 매년 납입원금의 13.2~16.5%의 세금수익이 기대되죠!

연금저축펀드 예상 수익

총평가 금액의 연평균 8~12%의 수익(비율 수익) + 매년 납입원금의 13.2~16.5% 세금수익(약150~200만원)

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3. 정리

- 이번달에는 국민연금 개혁안 이야기로 매우 핫한 한달이었습니다. 일명 "더 내고 더 받는"국민연금으로 개혁되었죠. 소득대체율이 기존 40%에서 50%로 늘어나고, 보험료율이 9%(4.5+4.5)에서 13%(6.5+6.5)로 인상되었습니다. 국민들의 연금에 대한 부담은 늘어나지만 과연 더 낸만큼 더 받을 수 있을지는 미지수입니다. 규니지니 부부의 경우 24살에 공무원에 임용되어 아직 20대인 지금, 공무원연금을 총 3700만원 가량(규니 1800만원, 지니 1900만원 냈음) 냈네요. 총 적립금이 7400만원이지만 별로 기대하지는 않습니다.(참고로 공무원연금은 9%+9%=18%를 납부하기 때문에 엄청 많이 냄...상한액도 국민연금의 3배임..) 그렇기 때문에 더욱이 개인연금에 꾸준히 투자를 하고 있습니다. 과거가 미래를 보증할수는 없지만 아래정도의 성과라면 노후 걱정은 딱히 없지 않을까요?(부부 각각 연600만원 납입시/8%/10%/12% 시뮬레이션) 오늘은 이걸로 연금저축펀드 4월 월결산을 마칩니다.

연금저축펀드 수익 시뮬레이션