[연금저축펀드] 평범한 직장인 부부의 연금 준비(25년 1월 결산)

안녕하세요. 규니입니다.

2025년의 첫 달이 순식간에 지나가버렸어요. 이렇게 12달이면 또 1년이 끝나겠지요?

이번 달에는 지니와 함께 약 3주간 이탈리아 여행을 다녀왔어요.

그래서 사실 주식계좌를 신경쓰지 못했습니다만,

신경은 안써도 알아서 잘 굴러가는게 제 투자 스타일 아니겠습니까!

마음 편한 투자 덕분에 약 3주간 계좌를 안보고 여행에 집중할 수 있었습니다.

여행 때문에 조금 늦은 결산글이지만.. 오늘은 연금저축펀드의 세금에 관한 중요한 변경사항이 있으니 끝까지 읽어주세요!

 

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[주식/연금저축펀드] - [연금저축펀드] 평범한 직장인 부부의 연금 준비(24년 12월 결산)

[연금저축펀드] 평범한 직장인 부부의 연금 준비(24년 12월 결산)

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1. 25년 1월 추가 매수 현황

2024년 12월 연금저축펀드 매수	자산 운용사	매수 현황(주)
S&P500	ACE	16
	RISE	-
나스닥100	ACE	4
	RISE	27
미국배당다우존스	TIGER	-
	SOL	-
빅테크 (배당 재투자 / 공모주 수익금 투자)	ACE 미국빅테크TOP7 Plus	1
	TIGER 미국테크TOP10 INDXX	1

-이번 달에는 대략 82만원 가량을 연금저축에 넣었습니다. 월급으로 넣는 금액에 이래저래 비정기소득이 들어와서 만원, 이만원 넣다보니 82만원을 넣었네요! 연금계좌 특성상 초장기로 운용하는 것이기 때문에 미국배당다우존스의 비율을 줄이고 있었는데요. 줄여야 할 이유가 더 생겼습니다...ㅎㅎ 차근차근 미국배당다우존스를 모두 팔아서 성장주 위주로 돌릴까 싶습니다. (마지막 정리부분에)

- 작년에도 열심히 절세를 한 덕분에 2024년도 연말정산에서 규니(116만원), 지니(278만원)을 돌려받게 되었어요. 이 돈은 모두 다시 연금저축펀드로 각각 197만원씩 넣고 ETF를 매수할 예정이에요. 안타깝게도 지니 회사에서 연말정산 문제가 생겨.. 지니의 것은 5월에 경정청구를 하고 7월에 받아야 하지만!! 2024년도 절세 성공입니다. 이렇게 절세한 금액을 연금저축펀드에 재투자하면 한달에 약 34만원씩만 넣어도 연금저축펀드 세액공제 한도를 또다시 MAX로 채울 수 있습니다. 세금도 복리로 굴리기!

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2. 1월 31일 장마감 연금 계좌 현황

2025년 1월 31일 연금저축펀드 장마감 현

연금저축펀드	총 평가	총 입금	총 손익 (배당 포함)	절세혜택 포함 (총 200만원)
24년 11월	28,424,210원	21,982,508원	+6,441,702원	+8,441,702원
24년 12월	30,498,580원	22,435,808원	+8,062,772원	+10,062,772원
25년 1월	31,367,540	23,261,720원	+8,117,347원	+10,117,347원

- 이번 한 달은 횡보하는 한달이었습니다. 오르락 내리락~ 큰 파동없이 움직였네요. S&P500과 나스닥100이 흔들리는 경우도 있었지만 그 때마다 환율이 어느정도 튀어주면서 변동폭을 줄인 느낌입니다. 이럴 때가 오히려 기분 좋게 사기 좋은 듯 합니다. 2025년에 횡보장 or 하락장이 펼쳐질 가능성이 높다고 생각하는 편인데, 기분 좋게 적립식 매수하시면 될 것 같습니다!

 

2024년 1월 연금저축펀드 계좌 포트폴리오 종목 성과

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3. 정리

- 오늘은 제 계좌 얘기보다는 연금저축펀드, 퇴직연금의 세금에 관련된 중요한 내용을 이야기해볼까 싶어요.

- 지난 문재인 정부에서는 2021개정세법에 해외펀드의 과세에 관한 개정 내용이 포함되었습니다. 당시에 개정이 되었고 3년 동안 유예기간을 거친 후 2025년 1월 1일부로 적용이 되는데요. 바로 절세계좌의 과세이연 혜택이 줄어드는 것입니다. 연금계좌에서 미국배당다우존스를 활용해 연금세팅을 하는 분들이 많았는데요. 이제부터는 그게 메리트가 없습니다. 배당소득세를 과세이연해주고 추후에 저율과세해주던 것에서 미국현지 15% 원천징수로 바뀌었기 때문인데요... 이때문에 저도 미국배당다우존스를 줄이고 성장주로 갈아탈까 싶습니다. 과세이연이 없다면 직투 SCHD 대비 미국배당다우존스가 가지는 이점이 하나도 없습니다.

- 이 글을 보는 많은 분들이 이 부분을 확인하시어 포트폴리오 조정을 잘 하시길 바랍니다. 저는 우선은 미국배당다우존스는 차근차근 다 팔아서 S&P500과 나스닥100으로 넘어가는 것으로 가닥 잡았습니다!

 

+그리고 요즘은 스레드에서 매일매일 글을 쓰고 있습니다. 스레드로 넘어오셔서 더 많은 정보 나누어요!

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