[연금저축펀드] 평범한 직장인 부부의 연금 준비(24년 11월 결산)

안녕하세요. 규니입니다.

이번달에는 갑자기 날이 너무 추워졌네요. 또 이번주에는 엄청난 폭설로 경기남부가 삿포르가 되어버렸네요.

오늘도 지난 11월을 돌아보며 연금저축펀드 11월 결산을 시작합니다.

(+새로운 계좌와 상품 설명도 있어요!)

 

 

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[주식/연금저축펀드] - [연금저축펀드] 평범한 직장인 부부의 연금 준비(24년 10월 결산)

[연금저축펀드] 평범한 직장인 부부의 연금 준비(24년 10월 결산)

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1. 24년 11월 추가 매수 현황

2024년 11월 연금저축펀드 매수	자산 운용사	매수 현황(주)
S&P500	ACE	-
	RISE	11주
나스닥100	ACE	12주
	RISE	20주
미국배당다우존스	TIGER	-
	SOL	-
빅테크 (배당 재투자 / 공모주 수익금 투자)	ACE 미국빅테크TOP7 Plus	2주
	TIGER 미국테크TOP10 INDXX	2주

- 이번 달에는 나스닥을 위주로 매수했습니다. 가치주 위주의 키맞추기 장세에, 반도체가 상대적으로 약세를 보였는데요. 이에 따라 기술주 위주의 나스닥이 상대적으로 힘을 못 썼습니다. 그래서 이번달에는 나스닥을 중점적으로 모았습니다.

- 이번 달에는 규니 명의의 연금저축펀드에 돈을 납입하려고 보니 연말정산 세액공제 한도인 600만원 한도가 이미 꽉 찼더라구요. 그래서 아직 600만원 한도가 차지 않은 지니 명의 계좌에서 풀매수를 했습니다.

- 한 가지 아쉬운 점은 요즘 코스피가 죽상이죠. 안그래도 빠져나가는 국내 증시에, 트럼프 대통령 당선으로 미국우선주의 우려에 따라 국내 증시 탈출러시가 가속화되고 있습니다. 그러다보니 시장의  수급이 좋지 않아 11월에는 공모주를 거의 다 패스했습니다.(더본코리아만 참여) 장이 좋을 때는 공모주로 한달에 십~이십만원 대 용돈을 벌어 연금저축펀드 추가납입을 하는 재미가 있는데 참 아쉬운 겨울입니다.

10.31.~11.29. 연금저축펀드 계좌 포트폴리오 종목 성과

- 전체적으로 모든 종목이 같은 방향성을 유지하는 한달이었지만 11월 말로 넘어가며 약간의 변동이 생겼는데요, 월말로 가면서 빅테크와 반도체 주 중심의 하락이 발생하며 조금 벌어진 모습입니다. 다만 11월 29일~30일 미국 본장에서 엔비디아를 포함한 주요 종목들이 시원하게 말아올리면서 12월 1일자 현황은 얼추 다 비슷할 것 같네요!

(와중에 열일하는 SCHD, 미국배당다우존스 최고다~~!!)

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2. 11월 30일 장마감 연금 계좌 현황

24년 11월 30일 연금저축펀드 장마감 현황

연금저축펀드	총 평가	총 입금	총 손익 (배당 포함)	절세혜택 포함 (총 200만원)
24년 9월	23,681,205원	20,114,555원	+3,566,650원	+5,566,650원
24년 10월	26,193,095원	21,037,259원	+5,155,836원	+7,155,836원
24년 11월	28,424,210원	21,982,508원	+6,441,702원	+8,441,702원 (약 +42.2%)

- 지난달에도 계좌가 크게 상승했었는데, 야금야금 이번달에도 많이 올라와줬네요. 특히 TIGER 미국배당다우존스가 이번달에만 6% 가까이 올라줬는데요. 배당도 잘 줘, 주가도 잘 올라.. SCHD는 사랑입니다. 추가로 TIGER 미국배당다우존스와 SOL 미국배당다우존스의 투자배당률이 보이시나요? 사놓고 기다리면 주가도 오르고 투자금 대비 배당금도 달달해집니다.

10.29.~11.29.

- 한달동안 성장주에서 가치주 쪽으로 온기가 옮겨갔는데요, 트럼프가 당선되며 금융 규제 완화가 예상되며 금융주가 힘을 받았습니다. 금융주 비중이 높은 SCHD의 경우 이번 달에 재미를 많이 봤는데요. 또 미중 무역갈등 예상으로 반도체가 힘을 못 쓰자, 갈 데 없는 돈이 SCHD로 흘러간 형국입니다. 여기에 원달러 환율이 0.89% 올라주며 TIGER 미국배당다우존스는 약 6%의 상승이 이뤄낸 것이죠. 나스닥이 달릴 때는 쓰레기라며 욕먹던 슈드..이래서 남들이 욕할 때 줍줍해야 합니다.

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3. 정리

새로 가입한 한국투자증권 IRP퇴직연금 계좌

- 이번 달에는 한국투자증권에서 이벤트를 하기에 규니, 지니 명의로 각각 IRP퇴직연금 계좌를 만들었습니다. 지니의 경우 이미 은행의 퇴직연금 계좌(만들어놓고 1번만 납입한 계좌, 집 살때 우대금리 받으려고..만들었던..)가 있지만 사실상 방치형 계좌로, 이번에 새로 한투에서 계좌를 만들었어요.

- 당장 납입을 체계적으로 하진 않을 듯 하지만, 머지 않은 미래에는 절세를 위해서라도 IRP 납입금액을 높여야 하지 않을까 싶습니다. 또 연금저축펀드 계좌나 ISA계좌에서는 담지 않는 녀석들로 남아봤는데요. 이 종목들의 특성과 이 종목들을 선택한 이유를 간단히 나누며 마치겠습니다.

 

1) KODEX 미국나스닥100TR

- 연금계좌에서는 어차피 배당소득세가 과세되지 않고 배당금이 들어오기 때문에 TR의 효과가 미미하죠. 그래서 배당재투자의 재미를 느끼려고 TR이 아닌 상품들을 샀는데요. 퇴직연금 계좌는 자주 들어오지 않을 뿐더러, 매수매도가 연금저축펀드나 ISA에 비해 조금 번거롭습니다. 그래서 최대한 손을 안대려고 나스닥100 추종 ETF인 이 상품을 선택했습니다. (내용물은 ACE나 RISE 미국나스닥100과 같음!)

 

2) KODEX TDF2050액티브

- IRP 퇴직연금 계좌의 경우, 위험자산 70%와 안전자산 30% 매수 룰이 적용되는데요. 그렇다보니 연금저축펀드에 비해 수익률이 떨어집니다. 이걸 보완하기 위해, 안전자산 중 가장 공격적인 녀석을 골라봤습니다.

 후보로는

a) TIGER 미국나스닥100TR채권혼합Fn

b) ACE 미국나스닥100채권혼합액티브

c) KODEX TDF2050액티브

d) KODEX TRF3070

e) SOL미국배당미국채혼합50

이 있었는데요. 이중 주식비중이 가장 높은 KODEX TDF2050액티브로 선택했습니다.

241108 KODEX TDF2050 액티브

- 약 77%가 주식으로 이루어져있기 때문에(원래 70%인데 주식이 너무 올라서..) 사실상 위험자산 70% + 안전자산 30% * 70% = 91%의 주식 투자가 가능합니다.

- 추후에 2060액티브, 2070 액티브가 나오면 갈아탈 예정입니다.