[ISA] 평범한 신혼부부의 적립식 투자일지(25년 1월)

안녕하세요. 규니입니다.

이번 1월에는 트럼프 대통령 취임, 딥시크 이슈 등이 있었죠? 간단하게 정리해겠습니다.

그리고 규니지니는 약 3주간 이탈리아 여행을 다녀왔어요. 그 때문에 결산글이 늦어졌지만 이탈리아 사진 몇장 공유해봅니다!! 이어서 본론으로 들어갑니다.

규니지니 이탈리아 여행!

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[주식/중개형ISA] - [ISA] 평범한 신혼부부의 적립식 투자일지(24년 12월)

[ISA] 평범한 신혼부부의 적립식 투자일지(24년 12월)

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1. 24년 11월 매수 현황

2024년 10월 ISA계좌 매수	자산 운용사	매수 현황(주)
S&P500	ACE	-
	RISE	1주
나스닥100	ACE	1주
	RISE	-
미국배당다우존스	TIGER	-
	SOL	-
	KODEX	-
빅테크 (배당 재투자)	ACE 미국빅테크TOP7 Plus	2주
	TIGER 미국테크TOP10 INDXX	7주
파킹	RISE 머니마켓액티브	340주
채권	KODEX 미국30년국채액티브(H)	665주

- 이번 달에는 새로운게 많이 생겼죠? 1월 13일부로 만기가 된 원화RP를 약 1800만원가량 RISE 머니마켓액티브로 바꾸었어요. RISE 머니마켓액티브는 매일매일 이자를 주가에 반영해주는 MMF ETF에요. 이자를 직접 주지 않고 주가 상승에 녹인다고 생각하시면 됩니다.

- 또 이번달에는 고환율 헷징 및 미국 장기채가 역사적 저점에서 기고 있어서.. 채권 ETF를 매수했습니다. 미국30년국채액티브(H)는 환율에 영향 받지 않는 환헷지 ETF로 월배당 5.1%정도의 월배당을 주는 ETF입니다. 미국의 기준금리가 내려가면 역으로 채권 가격이 상승하기 때문에 기준금리 인하를 고려해서 일부 포트폴리오에 담아보았습니다. 금액은 약 600만원!

- 1월에는 위에서 언급한 바와 같이 약 3주간 이탈리아를 열심히 여행하느라 계좌를 신경쓰지 않았어요. 위 종목들도 출국전 전에 세팅해두고 떠난 것! 3주동안 주식을 하나도 못 봤지만 그만큼 여행에 집중할 수 있었어요. 3주간 통장을 보지 않는 비결은 제 포트폴리오에 있겠죠? S&P500, 나스닥100, SCHD로 가득채운 포트폴리오는 그냥 냅두면 그만이니까요!

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2. 25년 1월 계좌 현황

2025년 1월 31일 ISA 계좌 장마감 현황

ISA계좌	총 평가	총 입금	총 손익 (배당 포함)
24년 11월	137,266,185원	120,000,000원	+17,266,185원
24년 12월	142,836,800원	120,000,000원	+22,836,800원
25년 1월	149,334,845원	126,000,000원	+23,345,851원

- 여행을 하느라 계좌를 본 결산글을 쓰면서 처음으로 열어봅니다. 한 50만원정도 소소하게 올랐네요. 50만원도 땡큐입니다! 이어서 1월의 주요 이슈를 체크해보겠습니다.

- 1월 20일 트럼프 대통령이 취임을 했습니다. 트럼프 취임에 대한 불확실성으로 많은 투자자들과 기관이 관망을 하고 있었습니다. 트럼프가 취임 초기이기 때문에 정부내각의 정책들이 이제 막 시동을 걸텐데요. 관세정책부터 신규투자 정책 등까지 시장에 어떤 영향을 줄지 지켜보는 한달이었습니다. 이 부분은 상반기까지 쭉 지켜봐야겠어요.

- 딥시크발 충격. 중국의 기업이 아주 적은 비용으로 GPT에 대항할만한 생성형 AI를 내놓은 것인데요. 이 말은 엔비디아의 고성능 칩이 필요없다는 것이고.. AI기대감으로 올라간 주식들이 모두 무너질 수 있는 상황인건데요. 그렇지만 아직 시장에서는 반신반의 하는 분위기입니다. 상대는 '중국'이니까! 하지만 이게 현실로 다가온다면 엔비디아를 비롯한 반도체 주식들에 타격이 클 것으로 보입니다.

- 트럼프 대통령이 취임하자마자 관세 이슈로 시장이 뜨겁습니다. 관세를 부과할 경우 공급망에 차질이 생깁니다. 원자재의 수입과 제품의 수출에 관세라는 거품이 끼면서 수입수출이 원활하게 되지 못합니다. 이를 피하기 위해 공급망을 재편하거나 생산시설을 옮기면서 발생하는 비용도 만만치 않구요. 또 이런 것들이 모두 인플레이션을 부추기기 때문에 겁이 납니다. 인플레이션이 유발되면 금리인하가 쉽지 않겠죠?ㅎㅎㅎ.. 이또한 지켜봐야겠습니다. 트럼프의 관세가 진짜 카드인지, 협박용 카드인지..

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3. 정리

- 중개형ISA계좌에도 칼질이 들어옵니다. 중개형ISA계좌에서 해외주식ETF를 매수했을 경우 배당금이 비과세로 들어왔었죠. 추후에 비과세 혹은 9.9% 분리과세로 처리되구요. 하지만 지난 2021 개정세법이 3년 유예를 거쳐 2025년 1월 1일부터 적용됩니다. 이에 따라 연금계좌를 비롯해 ISA계좌에서도 배당소득세를 내게 되었는데요. 미국 현지에서 15% 배당소득세를 납부하고 납부 후의 배당금이 계좌로 입금되는 구조입니다. 그렇기 때문에 ISA에서 해외주식ETF를 투자하는 메리트가 없어졌습니다.(월배당이라는 것 외에는..) 많은 분들이 ISA계좌 포트폴리오를 국내배당주or해외성장주로 바꾸실 것 같구요. 배당이 필요하신 분들은 그냥 종합계좌에서 SCHD를 직접 투자하는게 나을 것으로 사료됩니다.

- 우리나라는 아직 금융투자 비중이 너무 낮습니다. 개인연금 비중도 너무 낮구요. 나라에서 정책적으로 밀어줘도 모자랄 판에 이렇게 찬물을 끼얹는 정책들이 펼쳐지는 것이 굉장히 답답하고 속상합니다. ISA에서 월배당-배당재투자로 투자에 재미를 붙이시던 분들이 떨어져 나갈까 싶습니다 ㅠㅠ.

- 다음달에는 좀 더 좋은 소식으로 돌아올 수 있기를..